Kreditrechner
Monatsrate, Zinskosten, Tilgungsplan und Restschuld nach Zinsbindung.
Rechner
Sparziel berechnen
Sparrate und Dauer bis zum Ziel.
Was es macht. Dieser Rechner ermittelt, wie viel du monatlich zurücklegen musst, um einen bestimmten Betrag zu erreichen — oder wie lange es bei einer festen Rate dauert. Zinsen und Inflation werden dabei mitgerechnet.
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So benutzt du Sparziel berechnen
- Gib den Zielbetrag und den Zeitraum ein.
- Trag vorhandenes Guthaben und die erwartete Verzinsung ein.
- Sieh dir die nötige monatliche Rate an.
Zeitraum entscheidet über die Anlageform
Das ist die wichtigste Weichenstellung und sie hängt allein am Zeithorizont.
| Zeitraum | Sinnvolle Form |
|---|---|
| unter 1 Jahr | Tagesgeld |
| 1 – 3 Jahre | Tagesgeld oder Festgeld |
| 3 – 5 Jahre | überwiegend sicher, kleiner Anteil Wertpapiere |
| über 5 Jahre | breit gestreute Wertpapiere sinnvoll |
| über 15 Jahre | Schwankungen zeitlich gut ausgleichbar |
Der Grund ist einfach: Kurse können über kurze Zeiträume deutlich fallen, und wer zu einem festen Termin Geld braucht, kann sich das nicht leisten.
Ein Beispiel, das in Deutschland viele betrifft: Wer in drei Jahren Eigenkapital für eine Immobilie braucht, gehört nicht in den Aktienmarkt. Der Termin ist gesetzt, die Kurse sind es nicht.
Umgekehrt ist es bei sehr langen Zeiträumen die Sicherheit selbst, die teuer wird: Wer dreißig Jahre lang auf dem Tagesgeld spart, verliert real Kaufkraft.
Real rechnen, nicht nominal
Ein häufiger Denkfehler bei langfristigen Zielen.
Wenn du in fünfzehn Jahren 50.000 Euro brauchst, dann brauchst du 50.000 Euro heutiger Kaufkraft — nicht 50.000 Euro nominal, die dann weniger wert sind.
Bei zwei Prozent Inflation entsprechen 50.000 Euro heutiger Kaufkraft in fünfzehn Jahren rund 67.000 Euro nominal. Das ist ein Unterschied, den man einplanen muss.
Das gilt besonders für Ziele, deren Preis mit der Inflation steigt: eine Immobilie, ein Auto, eine Ausbildung.
Bei einem festen Nominalbetrag — etwa einer geplanten Sondertilgung — ist die reale Rechnung dagegen nicht nötig.
Und rechne die Steuer mit: Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer, wobei der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person die Erträge bei kleineren Beträgen oft vollständig abdeckt. Vergiss dafür den Freistellungsauftrag bei deiner Bank nicht.
Was ein Sparziel erreichbar macht
Weniger eine Frage der Rechnung als der Umsetzung.
Automatisiere. Ein Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang funktioniert besser als der Vorsatz, am Monatsende zu sparen.
Trenn die Ziele auf eigene Konten oder Unterkonten. Ein Topf für alles führt dazu, dass das Urlaubsgeld die Rücklage auffrisst.
Gib jedem Ziel einen Namen und ein Datum. "Küche, März 2028" wird eher erreicht als "Sparen".
Rechne mit Rückschlägen. Ein Plan, der nur bei perfekter Disziplin aufgeht, geht selten auf. Plan lieber etwas mehr Zeit ein.
Und pass die Rate an, wenn dein Einkommen steigt. Eine feste Rate über zehn Jahre wird real immer kleiner — die Erhöhung um die Inflationsrate kostet dich kaum Verzicht und verändert das Ergebnis spürbar.
Diese Seite rechnet und gibt keine Anlageempfehlung.
Häufige Fragen
Wie viel muss ich monatlich sparen?
Das hängt von Zielbetrag, Zeitraum und Verzinsung ab — genau das rechnet diese Seite aus.
Wo lege ich für ein Ziel in drei Jahren an?
Auf Tagesgeld oder Festgeld. Bei festem Termin sind Kursschwankungen ein echtes Risiko.
Muss ich die Inflation einrechnen?
Bei Zielen, deren Preis mitsteigt, ja. 50.000 Euro heute sind in fünfzehn Jahren rund 67.000 nominal.
Fällt auf die Zinsen Steuer an?
Ja, Abgeltungsteuer — aber der Sparerpauschbetrag deckt bei kleineren Beträgen oft alles ab.
Was hilft am meisten?
Ein Dauerauftrag direkt nach dem Gehaltseingang und getrennte Konten je Ziel.
Werden meine Daten übertragen?
Nein.