Calculadora de fondo de emergencia

Cómo usar Calculadora de fondo de emergencia

1. Introduce tus gastos fijos mensuales.
2. Elige cuántos meses quieres cubrir.
3. Consulta el importe objetivo.

Cuántos meses necesitas

La regla común de tres a seis meses es un punto de partida, pero depende mucho de tu situación.

Calcula sobre gastos fijos, no sobre el sueldo. Ante un problema se recortan ocio y viajes, pero el alquiler o la hipoteca, los suministros, los seguros y la comida siguen.

La prestación contributiva por desempleo amortigua la pérdida de empleo si has cotizado el mínimo exigido, pero su cuantía es un porcentaje de la base reguladora que además disminuye con el tiempo, tiene topes, y la duración depende de lo cotizado. No es tu sueldo.

Para autónomos existe el cese de actividad, con requisitos propios y una cobertura que en la práctica es más limitada, motivo por el que la recomendación para autónomos es sensiblemente mayor.

Si tienes vivienda en propiedad, la caldera, el tejado o una derrama de la comunidad llegarán antes o después. Esa reserva es distinta del fondo de emergencia y conviene llevarla aparte.

Dónde tenerlo

Dos requisitos: disponible de inmediato y sin riesgo de perder valor nominal.

Una cuenta de ahorro remunerada es lo habitual. Separada de la cuenta corriente, para que no se gaste sin pensar.

No sirven los depósitos con plazo largo, las acciones ni los fondos de renta variable. Una urgencia no llega en el mejor momento del mercado, y quien vende en mínimos pierde dos veces.

El Fondo de Garantía de Depósitos cubre en España hasta 100.000 euros por titular y entidad, en línea con el estándar europeo. Para un fondo de emergencia es más que suficiente.

Ten en cuenta también las Letras del Tesoro, que en periodos de tipos altos han atraído mucho ahorro particular en España: son seguras, pero tienen un vencimiento, así que no son sustituto de un fondo que debe estar disponible mañana mismo.

Y asume que el fondo de emergencia no está para dar rentabilidad. Pierde algo de poder adquisitivo, y a cambio te da la libertad de no acabar en un descubierto o en una tarjeta revolving, que sería infinitamente más caro.

Cómo construirlo

La pregunta de qué va primero surge casi siempre.

Si tienes deuda cara, sobre todo revolving, crea antes un colchón pequeño de uno o dos meses y luego amortiza. Sin ningún colchón, al siguiente imprevisto vuelves a la tarjeta.

Después: primero eliminar la deuda cara, luego completar el fondo hasta el objetivo, y solo entonces invertir a largo plazo.

Constrúyelo de forma automática: una transferencia programada el día después de cobrar. Lo que se va primero no se echa de menos.

Define qué es una emergencia. Una avería del coche, una reparación, una liquidación inesperada de impuestos, quedarte sin trabajo: sí. Unas vacaciones o un móvil nuevo: no, para eso hay un objetivo de ahorro aparte.

Y repóntelo después de usarlo, con la misma prioridad que la primera vez.

Esta página calcula y no constituye recomendación de inversión.

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