Groei van je vermogen

Hoe je dit gebruikt Groei van je vermogen

1. Vul het startbedrag en de periodieke inleg in.
2. Stel de looptijd en het verwachte rendement in.
3. Bekijk de ontwikkeling per jaar.

Het kantelpunt

Dit is het interessantste gegeven van de simulatie en vrijwel niemand kijkt ernaar.

De eerste jaren komt het grootste deel van je vermogen uit wat je zelf hebt ingelegd. Het rendement is een klein deel.

Op enig moment kruisen ze elkaar: het opgebouwde rendement wordt groter dan de opgebouwde inleg. Vanaf dat punt draagt je geld meer bij dan jij.

Dat punt ligt veel later dan mensen verwachten, vaak tussen het vijftiende en het vijfentwintigste jaar, afhankelijk van het rendement.

Dat verklaart twee dingen. Ten eerste waarom de eerste jaren teleurstellend voelen en veel mensen stoppen net voordat het interessant wordt. Ten tweede waarom vroeg beginnen zo zwaar weegt: wat het effect maakt is verstreken tijd, niet de hoogte van het bedrag.

Het verklaart ook waarom onderbreken zo duur is: je verliest niet alleen de inleg van die jaren, maar al het rendement dat die tot het eind hadden opgeleverd.

Periodiek inleggen

De manier waarop je inlegt heeft effecten die het waard zijn te begrijpen.

Elke maand een vast bedrag inleggen zorgt dat je meer stukken koopt als de koersen laag staan en minder als ze hoog staan. Dat vlakt je gemiddelde aankoopkoers af.

Het is geen techniek die meer rendement garandeert — statistisch levert alles in één keer inleggen gemiddeld iets meer op als je het bedrag hebt — maar het verkleint het risico dat je precies op het slechtst denkbare moment instapt, en het is psychologisch veel beter vol te houden.

Voor wie vanuit zijn salaris spaart, speelt de vraag sowieso niet: je legt in wat binnenkomt.

Automatiseer het. Een periodieke inleg de dag na je salaris werkt beter dan het voornemen om te beleggen wat er overblijft.

En kijk minstens jaarlijks naar het bedrag. Stijgt je inkomen en de inleg niet, dan spaar je elk jaar reëel minder.

De aannames die ertoe doen

De drie die de uitkomst het meest veranderen.

Het rendement. Wees conservatief: het is verleidelijk een hoog getal in te vullen en een enorm eindbedrag te zien, maar dat levert alleen verwachtingen op die niet uitkomen. En trek de inflatie eraf om in koopkracht te denken.

De kosten. Die gaan rechtstreeks van je rendement af en zijn zeker, anders dan het rendement zelf. Een fonds met 0,2 procent lopende kosten en een met 1,5 procent leveren over dertig jaar sterk uiteenlopende uitkomsten op bij dezelfde portefeuille.

De regelmaat. De simulatie gaat ervan uit dat je onafgebroken inlegt. In het echt zijn er slechte jaren, en daarom hoort de buffer los te staan: zonder buffer dwingt de eerste tegenvaller je te verkopen, vaak op een slecht moment.

En een waarschuwing over prognoses: dit is rekenkunde, geen voorspelling. Ze dienen om scenario's te vergelijken en te begrijpen welke knoppen werken, niet om te weten wat je krijgt.

Deze pagina rekent en is geen beleggingsadvies.

Veelgestelde vragen