Spaardoel berekenen

Hoe je dit gebruikt Spaardoel berekenen

1. Vul het streefbedrag en de looptijd in.
2. Voeg je huidige spaargeld en het verwachte rendement toe.
3. Bekijk het benodigde maandbedrag.

De looptijd bepaalt waar het geld staat

Dit is de belangrijkste keuze en die hangt alleen van de horizon af.

De reden is eenvoudig: koersen kunnen op korte termijn flink dalen, en wie het geld op een vaste datum nodig heeft kan zich dat niet permitteren.

Het Nederlandse voorbeeld bij uitstek is eigen geld voor een huis. Heb je dat over twee jaar nodig, dan hoort het niet in aandelen: de datum ligt vast, de koersen niet.

Andersom bij lange horizonten: dertig jaar sparen op een spaarrekening levert een gegarandeerd koopkrachtverlies op.

Reken in euro's van vandaag

Een veelgemaakte denkfout bij doelen op lange termijn.

Heb je over vijftien jaar 50.000 euro nodig, dan heb je 50.000 euro aan huidige koopkracht nodig — niet 50.000 nominaal, die dan minder waard zijn.

Bij twee procent inflatie komt 50.000 euro van nu over vijftien jaar overeen met ongeveer 67.000 euro nominaal. Dat verschil moet je inplannen.

Dat geldt vooral voor doelen waarvan de prijs meestijgt: een huis, een auto, een opleiding.

Bij een vast nominaal bedrag — een geplande extra aflossing bijvoorbeeld — is die correctie niet nodig.

En specifiek voor een huis in Nederland: sinds de financieringsnormen zijn aangescherpt mag je in beginsel niet meer dan de woningwaarde lenen. De kosten koper — overdrachtsbelasting, notaris, taxatie, advies — moet je dus uit eigen geld betalen, en dat is een substantieel bedrag bovenop de koopprijs. Voor starters onder een leeftijds- en prijsgrens geldt een vrijstelling van de overdrachtsbelasting, wat het beeld flink verandert; controleer de actuele grenzen.

Wat een spaardoel haalbaar maakt

Minder een kwestie van rekenen dan van uitvoeren.

Automatiseer. Een periodieke overboeking de dag na je salaris werkt beter dan het voornemen om aan het eind van de maand te sparen.

Zet doelen op aparte rekeningen. Eén pot zorgt ervoor dat het vakantiegeld je huisgeld opeet.

Geef elk doel een naam en een datum. "Keuken, maart 2028" wordt vaker gehaald dan "sparen".

Reken op tegenvallers. Een plan dat alleen bij perfecte discipline uitkomt, komt zelden uit. Plan liever wat meer tijd in.

En verhoog het bedrag als je inkomen stijgt. Een vast bedrag over tien jaar wordt reëel steeds kleiner; het jaarlijks met de inflatie verhogen merk je nauwelijks en het verandert de uitkomst duidelijk.

Deze pagina rekent en is geen beleggingsadvies.

Veelgestelde vragen