Calculateur d'épargne de précaution

Comment utiliser Calculateur d'épargne de précaution

1. Saisissez vos charges fixes mensuelles.
2. Choisissez le nombre de mois à couvrir.
3. Consultez le montant cible.

Combien de mois prévoir

La règle de trois à six mois est un point de départ, mais elle dépend beaucoup de votre situation.

Calculez sur les charges fixes, pas sur le salaire. En cas de coup dur, les loisirs et les vacances disparaissent, mais le loyer ou le prêt, les factures, les assurances et l'alimentation continuent.

L'allocation d'aide au retour à l'emploi amortit une perte d'emploi si vous remplissez les conditions d'affiliation, mais elle représente un pourcentage du salaire de référence, elle est plafonnée, et sa durée dépend de votre durée d'affiliation et de votre âge. Elle n'est pas votre salaire, et son versement n'est pas immédiat en raison des différés d'indemnisation.

Pour les indépendants, l'allocation des travailleurs indépendants existe mais avec des conditions strictes et un montant forfaitaire modeste. C'est pourquoi la recommandation est nettement plus élevée.

Si vous êtes propriétaire, la chaudière, la toiture ou un appel de fonds de copropriété finiront par arriver. Cette réserve travaux est distincte de l'épargne de précaution et gagne à être tenue à part.

Où la placer

Deux exigences : disponible immédiatement et sans risque de perte en capital.

Le Livret A et le LDDS sont conçus exactement pour cela : disponibles à tout moment, sans frais, sans fiscalité, et garantis par l'État. C'est le placement de précaution par défaut en France, et il est difficile à battre pour cet usage.

Si vos revenus sont sous les plafonds, le livret d'épargne populaire offre un taux supérieur et mérite d'être vérifié : beaucoup de personnes y ont droit sans le savoir.

Ne conviennent pas : les placements bloqués, les actions et les fonds actions. Une urgence ne survient pas au meilleur moment du marché, et vendre au creux fait perdre deux fois.

Les fonds sur livrets réglementés sont garantis par l'État. Pour les dépôts bancaires classiques, la garantie des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement.

Enfin, l'épargne de précaution n'est pas là pour rapporter. Elle vous coûte un peu de pouvoir d'achat, et en échange elle vous évite le découvert ou le crédit renouvelable, infiniment plus coûteux.

La constituer

La question de l'ordre se pose presque toujours.

Si vous avez des dettes coûteuses, notamment un crédit renouvelable, constituez d'abord un petit matelas d'un à deux mois puis remboursez. Sans aucun matelas, le prochain imprévu vous y ramène.

Ensuite : d'abord éliminer les dettes chères, puis compléter l'épargne de précaution, et seulement après investir à long terme.

Automatisez : un virement programmé le lendemain de la paie. Ce qui part en premier ne manque pas.

Définissez ce qu'est une urgence. Une panne de voiture, une réparation, un rappel d'impôt, une perte d'emploi : oui. Des vacances ou un nouveau téléphone : non, cela relève d'un objectif d'épargne distinct.

Et reconstituez-la après usage, avec la même priorité que la première fois.

Cette page calcule et ne constitue pas un conseil en investissement.

Questions fréquentes