سداد الديون

كيفية الاستخدام سداد الديون

1. أدخل كل دين مع نسبته وقسطه.
2. اختر ترتيب السداد.
3. اطّلع على المدة وإجمالي الكلفة.

البطاقة الائتمانية أولًا دائمًا

إن لم تأخذ من هذه الصفحة إلا شيئًا واحدًا فليكن هذا.

رصيد البطاقة الائتمانية غير المسدّد هو الأغلى بين صور المديونية الشائعة في المنطقة، والفارق بينه وبين التمويل الشخصي كبير جدًا.

وخاصية السداد بالحد الأدنى هي الفخ: تبدو مريحة، وتجعل الرصيد يبقى سنوات، وقد تدفع في النهاية أضعاف ما اشتريته.

وسحب النقد من البطاقة أسوأ: تُحتسب عليه رسوم فورية ولا تنطبق عليه فترة السماح، فتبدأ الكلفة من يوم السحب.

الخطوة الأولى إذن: أوقف الاستخدام، وسدّد أكثر من الحد الأدنى، وإن أمكن حوّل الرصيد إلى تمويل شخصي بكلفة أقل ومدة محددة.

وبعد السداد اطلب تخفيض حد البطاقة أو إلغاءها إن كنت تعرف من نفسك العودة إليها.

ومن يفضّل التعاملات المتوافقة مع الشريعة تتوفر بطاقات وتمويلات إسلامية قائمة على صيغ كالمرابحة أو التورق برسوم معلومة بدل الفائدة. اسأل عن الصيغة والتكلفة الإجمالية لا عن التسمية وحدها.

أي دين تسدد أولًا

عند تعدد الديون هناك طريقتان شائعتان.

حسابيًا، البدء بالأعلى كلفة هو الأفضل دائمًا: تدفع في المجموع أقل.

أما البدء بالأصغر فيكلّف أكثر لكنه يحافظ على الاستمرار عند بعض الناس لأن دينًا كاملًا يختفي فعلًا.

والحل الوسط العملي: البطاقة الائتمانية أولًا مهما كان حجمها، ثم اختر ما يناسبك.

وفي كل الأحوال استمر في دفع الحد الأدنى على كل الديون، ووجّه الفائض إلى واحد بعينه.

اعتبارات قانونية تخص المنطقة

هذا جزء لا يظهر في أي صفحة أجنبية، وهو مهم جدًا.

الديون في دول الخليج مسألة جدية قانونيًا، وقد يترتب على التخلف عن السداد إجراءات تشمل منع السفر، وهو ما يعني للوافد أنه قد لا يستطيع مغادرة البلاد ولا الاستمرار في وضعه.

وتاريخيًا كان إصدار شيك من دون رصيد يُعدّ جريمة في عدد من دول المنطقة، وقد جرت تعديلات تشريعية في بعضها لتخفيف ذلك أو معالجته مدنيًا. والقواعد تختلف بين الدول وتتغير، فلا تعتمد على ما سمعته قبل سنوات.

والشيكات الضمانية التي تُطلب أحيانًا عند التمويل أو عند استئجار سكن مسألة يجب فهمها قبل التوقيع لا بعده.

ومن الأنظمة المفيدة هنا نسبة الاستقطاع: تضع عدة دول حدًا أعلى لما يمكن اقتطاعه من الراتب لسداد الأقساط، وهو حد وقائي يمنع الإفراط في الاقتراض. اسأل عن النسبة المطبقة في دولتك.

وهناك مكاتب معلومات ائتمانية في دول المجلس تسجّل التزاماتك وسدادك، وتقريرك الائتماني يؤثر في تمويلك المستقبلي. اطلب نسخة منه واطّلع عليها؛ الأخطاء واردة ويمكن تصحيحها.

وإن وصل الأمر إلى العجز عن السداد، فبعض دول المجلس أصدرت أنظمة للإعسار وإعادة الهيكلة تتيح تسوية منظمة بدل التعثر. تحدث مع الجهة المموّلة مبكرًا لا متأخرًا، فالتفاوض قبل التعثر أسهل بكثير.

هذه الصفحة معلوماتية ولا تغني عن المشورة القانونية.

الأسئلة الشائعة